Bolig

Fordel formuen efter dine ønsker

Du kan med fordel selv bestemme, hvordan pengene skal fordeles, når du ikke selv er her længere. I sidste ende handler det om, at din formue er i trygge rammer – og at din formue gives videre på den bedst mulige måde for alle. Hvad enten der er tale om gaver, arveforskud eller arv, kan skatten spille en rolle.

Svære valg træffes bedst med god rådgivning

Arv og pensionsudbetaling er store spørgsmål at sidde med alene, og det gør du heller ikke hos os. Vores hold af specialister kender dig, familien og dine formueforhold og kan derfor belyse forskellige muligheder, inden du går til advokaten for at få lavet et testamente.

Pensionsopsparing

Pensionsopsparinger har vi for at bruge dem i vores seniortilværelse, men hvis du dør, inden du har brugt hele opsparingen, så er det vigtigt, at du har besluttet, hvordan det resterende beløb skal deles. 

Pensionerne udbetales som oftest som en sum per ordning, hvis det er rate-, kapitalpension eller aldersopsparing. Hvis du har fået fradrag for indbetalingen, så skal arvingerne betale en afgift på 40 procent ved udbetalingen ved dødsfald. Derudover kommer der arveafgift. 

Du kan indsætte en eller flere som begunstiget på din pensionsordning. Det er ikke et krav, at du har den eller de samme personer på alle ordninger, hvis du har flere. Her kan du selv være med til at lave fordelingen. Dermed laver du en fordeling af arven.

Hvis du allerede nu vil overføre nogle af pengene til dine nærmeste, kan du sætte dem ind på modtagerens pensionsopsparing. Som forældre kan du overføre penge til dit barns pensionsordning. Ved at gøre dette får barnet skattefradraget i det år, hvor beløbet indbetales til pensionsopsparing.  

Testamente

Formue, som ikke er pensionsmidler, kan fordeles via et testamente. Som udgangspunkt arver længstlevende ægtefælle halvdelen af afdødes ejendele, hvis afdøde også efterlader sig livsarvinger (børn, børnebørn osv.). Livsarvingerne arver den anden halvdel.

Ved at oprette et testamente kan du fordele formuen efter egne ønsker. 

 

 

Lån hus

Årsopgørelse

Måske er din årsopgørelse forkert

Både nogle af vores og andre bankers kunder kan opleve fejl i årsopgørelsen for 2022 fra SKAT - eller forsinkelse af den. Det drejer sig særligt om et antal investeringskunder og nogle af de kunder, der har indfriet/oprettet realkreditlån i 2022.

Bolig forberedelse

Produkter

Økonomisk overblik med en budgetkonto

Med en budgetkonto og et årsbudget for familiens økonomi, kan du skabe et godt overblik over, hvad du bruger dine penge på - og dermed have styr på udgifterne.

Få ro i maven med et økonomisk overblik

Rådgivning

Kan du få pengene til at slå til?

Hvis energikrisen og de stigende priser udfordrer din økonomi for meget, så tag fat i din rådgiver. Så kan I sammen kigge på, hvad der skal til for, at du og din familie har råd til hverdagen, mens vinteren raser. Måske er den rette løsning for dig at sætte dit lån i Sparekassen på pause eller få et tjek af økonomien.

Tal økonomi med dit barn gode råd

Børn og penge

Tal økonomi med dit barn

Det er vigtigt, at vi snakker med vores børn og unge om penge og forbrug, så vi kan styrke deres finansielle forståelse.
Se vores gode råd til en sund ungdomsøkonomi - og til at snakke økonomi med dit barn.